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股牛网股票配资平台www.032658.cn 众安在线2019年保险业务盈利,业务结构调整是关键

202003月26日

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3月23日,众安在线(06060.HK)发布了2019年年报。

根据年报,2019年众安在线实现总保费收入146.296亿元,同比增长30%。按保费规模算,位列全国财险市场第11位,全国互联网非车财险市场第一名。

值得关注的是,众安在线服务用户达到了4.86亿,总保单突破80亿张。经测算,全国每六张保单中就有一张来自众安保险。

在宏观经济承压下,众安取得如此业绩,在得益于保险线上化趋势的同时,更在于其主动进行了业务结构调整。

制图:消金界

实现盈利

值得注意的是,2019年众安在线归母净亏损,由去年同期的17.4亿元收窄至4.5亿元。得益于承保亏损收窄以及投资收益大幅上升,成立六年之后,众安在线的保险业务在2019年度实现了盈利。

制图:消金界

2019年,保险业看起来是比较火爆,财险行业的增速已经出现了放缓,实现盈利并不容易。互联网保险逆时而动,显现出行业线上化趋势正在加速。

“自成立以来,众安的科技基因承载着推进技术与保险相互融合的使命,始终走在锐意创新的道路上,通过提升自身科技水平,致力于助力行业数字化转型与科技力提升。” 众安在线CEO姜兴在年报中表示。

在保险行业高度竞争的环境下,互联网保险公司最大的比较优势就是“技术”和“线上化”了。作为国内首家互联网保险公司,众安提出“科技赋能保险”,就是要用技术来提升保险业务的经营效率。

在技术推动流程的自动化和智能化方面,众安保险的承保和理赔自动化率,分别达到了99%和95%以上,节省了大量的客服成本。线上客服人工智能使用率已达到85%以上,在线会话总量环比增长235%的情况下,能保持人力成本基本不变。

而在产品方面,众安自行研发了快速保险产品定义工具和自动化测试模块,在与330多个合作方持续发布产品迭代的过程中,技术人员每天发布的任务超过200个,新产品在监管备案后,1至3天就可以完成上线。

根据财报,2019年众安在线总保费收入146.296亿元,增长30%,而全年综合成本率为113.3%,较2018年下降了7.6个百分点。一升一将之间,也就为盈利创造了空间。

而线上化则是要在互联网上找到新的客群、新的场景、新的需求,最后上线新的保险产品。

在这方面,众安最大的特色还是其“五大生态布局”——健康、消费金融、汽车、生活消费以及航旅,五大生态产生的保费占整体保费的97%。

来源:众安2019年财报

具体业绩方面,健康生态业务表现亮眼,实现总保费收入48.06亿元,较去年同期大幅增长67.6%,为约1670万人提供健康保障。

在生活消费生态大幅增长,众安与天猫、海淘等电商平台合作,提供退货、产品质量、物流、售后服务、商家保证金等保险,2019年,生活消费生态的被保用户约为4.4亿,人均保单16.5张,总保费37.294亿,同比上升130.8%。

重视质量

值得关注的是,在2019年,众安五大生态业务的占比出现了比较大的变动——健康、生活消费的占比大幅度提升,汽车大体持平,消费金融与航旅占比显著下降。

很明显,2019年,众安大幅度调整了业务结构,主动降低了消费金融与航旅业务的业务量。

2019年,宏观经济下行压力加大、金融监管趋严,消费金融行业风险越来越多。

众安的应对策略是主动提高风控标准、严控底层资产风险,避免过度授信,缩减业务规模,尤其是在与互联网金融平台的合作中,大幅度提高了准入门槛。

与此同时,众安则在寻找更多的与优质平台合作的机会。

根据财报,2019年,众安在消费金融领域与三大运营商实现了合作,如众安旗下的众安小贷获得中国电信旗下翼支付的投资;在生活消费领域,则加深与蚂蚁金融在多个业务领域的合作。

不过据消金界了解,虽然因为消费金融行业风险上升,众安提高了风控门槛,有意降低了规模,但长期来看,众安还是看好消费金融领域,融资性信保风险长期可控。

信用保证保险有融资增信和分散风险功能,在银行等持牌金融机构的消费金融业务中,发挥了风险“稳定器”的作用。

显而易见,作为互联网保险公司,要吃好消费金融这块大蛋糕,需要借助科技的力量来实现,而技术恰恰是众安的长处。

据悉目前众安保险已形成了一套独立的风险管理体系——“三体双生命周期风险管理体系”,即众安的风险管理覆盖了用户消费信贷生命周期的XYZ三个维度。其中,X指用户的有效特征信息,Y是用户多种行为的表现结果,基于X数据特征组合,众安建立风险管理全流程,实现动态、差异化的准入规则和风险定价;而Z则利用上述数据特征工程及自动归因系统对信贷全流程各环节的策略进行持续迭代与优化,形成在线精准决策引擎。

除了关注用户消费信贷生命周期外,众安保险还建立了基于宏观经济风险预警机制的抗周期信贷风险管理策略体系,将外部宏观经济预警和内部信保风险管理策略进行动态结合,深入广泛地应用多种零售金融风险计量模型,根据经济周期特点和客户生命周期阶段,对不同客群提供差异化的信保管理策略,稳健且具有前瞻性地对风险的进行有效管理。

2020年,众安保险会进一步加强大数据风控中台、智能营销中台和业务交易中台的建设,提升信保业务的智能风控、智能营销以及智能资金资产匹配能力。

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2019年的最后一个交易日,大盘指数继续重心上移,上证指数收盘于3050点,涨10点。各大指数涨幅相差不大,深圳成指涨幅0.63%,涨幅较大些。沪深两市的成交金额5300亿元左右,涨停个股49家,跌停3家,跌幅超5%个股9家。外资进出情况上,北向资金净流入金额超10亿元。其中,沪股通净流入超4亿元,深股通净流入超5亿元。整体市场环境上是比较强势的。

  两市午后再度拉升,高铁、物流、房地产板块相继爆发,券商股发力,沪指创日内新高,创业板涨逾3%,截至收盘,上证指数报2781.62点,涨2.17%;创业板指报1937.85点,涨3.25%。北向资金当日净流入36.77亿元。汽车、地产、家电等涨幅居前。